I disse dage vælter udbetalingerne af feriepenge ind på mange danskeres konti. Vi får vores egne penge udbetalt. Egentlig tænkt som et boost af økonomien, men måske skal du overveje at investere nogle af dem?
Det er tid til at tage stilling til dine indefrosne feriepenge. Mange har allerede valgt at bruge pengene, det kunne man bl a se på 30 % vækst i omsætning med Dankort i uge 40. Men du har reelt tre muligheder du skal overveje:
- Få pengene udbetalt og brug dem på forbrug
- Lade pengene være investeret hos LD
- Få pengene udbetalt og invester dem selv
Det kan måske næsten opfattes samfundsfjendsk overhovedet at overveje ikke at bruge alle pengene, i de for os så svære tider. Men vi har også som samfund en interesse i, at vi alle har råd til at bruge penge i fremtiden, så det er en god ide, for mange danskere at investere en del af pengene. Her er et par eksempler på danskere, der bør investere (nogle af) feriepengene:
Hvis du har ventet på at få pengene fordi du i forvejen lever fra måned til måned
Hvis du lever paycheck to paycheck, som det hedder i USA når man ultimo hver måned har en saldo i nærheden af 0,- på kontoen, kan udbetalingen af feriepengene være en god lejlighed til at få startet en nødvendig opsparing.
En økonomi uden buffer er en meget sårbar økonomi, for der vil altid kunne opstå uforudsete udgifter. Vaskemaskinen kan gå i stykker. Toilettet begynde at løbe. Ja det kan sågar gå hen at blive jul igen.
Alle har brug for en buffer i økonomien – mange rådgivere anbefaler at have i nærheden af tre måneders løn i baghånden.
Hvis du allerede har penge stående på kontoen
Vi danskere sætter løbende nye rekorder i indestående på konto i danske banker for tiden. Og det er en rigtig dårlig ide, for det giver ikke noget afkast.
Så er du en af dem, der allerede har penge stående på konto, vil jeg foreslå at du kommer i gang med at investere. Det kan kun gå for langsomt – se hvorfor nedenfor!
Hvis du ikke mangler noget
Dybest set mangler rigtig mange af os danskere ikke noget. Er du en af os, kan du også med fordel sætte pengene på arbejde, så de kan blive mere værd.
Det kan kun gå for langsomt
Den største bidragsyder til investering er næsten tiden. Jo længere tidshorisont jo bedre odds har du og jo mindre bliver din risiko også. Samtidig bliver renters rente (eller afkast af afkastet) også en god ven for den langsigtede investor. Derfor handler det om at komme i gang så tidligt som muligt, for så får man også glæde af renters rente-effekten.
Renters rente er verdens 8. vidunder. Ham, der forstår det, tjener den.
Albert Einstein
Ham, der ikke gør, betaler den.
Renters rente-effekten handler om effekten af at man også får afkast af sit afkast. Starter man med 100kr og får et afkast på 10 %, har man efter år et 110kr. Efter år to har man 121kr. Efter år 3 133kr osv.
år
Faktisk vil det kun tage lidt mere end 7 år, før de 100 kroner er fordoblet, ved et afkast på 10 %.
Formlen for renters rente er:
f(x)=ax*b
Hvor a=fremskrivningsfaktoren, x= antal år og b=det investerede beløb
Over tid er 10 % i afkast formentlig lidt højt sat, men selv med de 6 – 8 % man kan forvente sig på aktier over tid, har renters rente en stor betydning. Du kan selv prøve at lege lidt med renters rente her.
Det er altid svært at spå – især om fremtiden. Derfor vil jeg undlade at begive mig ud i det, men i stedet henvise til afkastforventninger.dk, der to gange årligt fastsætter forventninger til afkast på en række aktiver.
Rådet for Afkastforventninger er nedsat af Forsikring & Pension og Finans Danmark. Forsikring & Pension er pensionsselskabernes brancheorganisation. Finans Danmark er interesseorganisation for bank, realkredit, kapitalforvaltning, værdipapirhandel og investeringsfonde.
Rådet er nedsat for at sikre realistiske pensionsprognoser og afkastforventninger til danskerne. Beregningsforudsætningerne for afkast og inflation fastsættes af uafhængige eksperter, og alle pensionsudbydere skal bruge de samme forudsætninger, når de beregner hhv. prognoser og afkastforventninger til kunderne.
Her kan du se en oversigt over afkastforventningerne, som de offentliggjorde i første halvår 2020.
Alt det her med renters rente og værdien af at være i markedet, beskrev Jeremy Siegel i sin bog “Stocks for the long run“, der nu foreligger i en femte udgave. Desuden indeholder bogen også en gennemgang af de faktiske afkast på aktier over en meget lang tidshorisont. Den bog har blandt andet påvirket storinvestoren Lars Tvedes måde at investere på. Han betegner bogen som en øjenåbner og har siden holdt fast i en spredning mod bl a aktier.
Interessant nok har han målt afkast på aktier til at være omkring 6 – 8%, hvilket passer ret godt overens med eksperternes forventninger ovenfor.
Jeg kan varmt anbefale alle at læse Stocks for the long run!
Det er derfor, at jeg altid har en eksponering med stor spredning i risikobetonede aktiver, altså aktier og ejendomme
Lars Tvede
Hvad venter DU på?
Det er faktisk ikke så svært at komme i gang med at investere. Og du kan også starte, selvom du ikke har en formue at investere nu!
Sådan kommer du i gang:
Hvis du har et beløb at investere
Åbn depot
Åbn et depot i din bank, hos en netbroker eller hos en robotrådgiver.
Køb
Køb andele i investeringsforeninger, aktier eller ETF’er.
Lad tiden gå
Afvent værdiudviklingen
eller endnu bedre
Spar løbende mere op!
Hvis du vil spare løbende op
Åbn depot
Åbn et depot hos en netbroker eller hos en robotrådgiver.
Opret månedsopsparing
Køb andele i investeringsforeninger eller ETF’er.
Lad tiden gå
Se din opsparing vokse løbende.
Noter og gode links
Eksempel på netbrokere
Vil du handle mindre beløb, kan du formentlig spare en del i kurtage hos en netbroker. Et eksempel:
Kurtagesats: 0,10%
Minimumskurtage: 29,-Handelsbeløb: 500,-Standardkurtage: (500*0,1%) = 0,50
Da det er under minimumskurtagen, skal du i stedet betale: 29,-
Reel kurtagesats: 5,80%
Her er et par netbrokere:
Eksempel på robotrådgivere
Robotrådgivere giver dig investeringsrådgivning via en række spørgsmål og de foreslår en portefølje af investeringsforeninger og/eller ETF’er. Det skulle gerne føre til lavere omkostninger for dig. Her er et par eksempler:
June.dk (fra Danske Bank)
Sparindex (fra Sparinvest, som nu ejes af Nykredit)
Nora (Nordea)
Darwin (fra Bankinvest – kræver oprettelse af depot/konto i en af de tilknyttede banker.
Nord Investments (uafhænig men har et minimum på 30.000kr)
Månedsopsparing
Månedsopsparing er en månedlig opsparing i værdipapirer. Hver måned hæves det ønskede beløb på din konto og investeres i en aftalt portefølje.
Begrebet er meget udbredt i Sverige, hvor næsten alle har en månedsopsparing.
Du kan få månedsopsparing hos:
Nora kan måske også, men det er svært at finde informationen….
Der er ingen banker på listen, da de fleste banker opererer med minimumskurtage, hvilket vil ødelægge forretningen for dig ved månedlig opsparing.
Andre links
Du kan også få god information om investeringer her:
Morningstar masser af information om investeringsforeninger – opret din egen portefølje og få yderligere analyser
Atlaz hvis du allerede har et depot i en eller flere banker kan du her få information om udviklingen og sammenligne porteføljer
Disclaimer
Jeg får ikke provision, honorar eller anden økonomisk vinding af at markedsføre nogen af ovenstående.
Jeg har investeringer via June.dk, Sparindex (via min bank) og Investeringsforeningen Stonehenge, hvor jeg sidder i bestyrelsen.
Desuden bidrager jeg med videoer til Atlaz uden honorar.
Jens Balle, 13. oktober 2020
